Iniciativas para mejorar la educación financiera en el Perú

Darwin Malpartida-Márquez
Comisión Técnica Interamericana de Administración y Finanzas de la AIC

La educación financiera es fundamental para el desarrollo económico y social de las naciones, ya que permite a los individuos tomar decisiones informadas sobre el manejo de sus recursos. En América Latina y, específicamente, en el Perú, la falta de educación financiera adecuada ha generado diversos desafíos que afectan el bienestar de la población y la estabilidad económica de la región.

América Latina enfrenta una serie de obstáculos en términos de educación financiera. Según un informe de la CAF – Banco de Desarrollo de América Latina, menos de la mitad de la población de la región comprende conceptos financieros básicos, como tasas de interés y la relación entre riesgo y rentabilidad. (Frisancho, 2024). Esta carencia de conocimientos limita la capacidad de las personas para gestionar eficazmente sus finanzas personales, lo que puede conducir a decisiones financieras inadecuadas y a una menor inclusión financiera.

Además, la región presenta una baja tasa de ahorro formal. Un estudio de la CAF revela que, en promedio, el 61% de las personas en países como Colombia, Perú, Brasil y Ecuador no ahorra, y quienes lo hacen prefieren métodos informales, como guardar efectivo en casa (CAF, 2021). Esta práctica reduce la resiliencia financiera de los individuos ante imprevistos y limita su acceso a productos financieros formales que podrían ofrecerles mayores beneficios.

En el contexto peruano, la situación es igualmente preocupante. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú, en colaboración con la CAF, realizó la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras en 2022. Los resultados indican que el 41% de los adultos peruanos no alcanzó un nivel mínimo de educación financiera, y solo el 13% posee una educación financiera suficiente (SBS, 2022). Esta falta de conocimientos financieros se traduce en comportamientos que pueden perjudicar la estabilidad económica de las familias.

Por ejemplo, el 85% de los adultos peruanos reconoció que sus ingresos no les alcanzaron para cubrir sus gastos al menos una vez en el último año. Para enfrentar esta situación, el 67% recurrió a préstamos, el 58% redujo gastos y el 53% buscó trabajos adicionales o realizó horas extras. Estas estrategias, aunque necesarias, reflejan una falta de planificación financiera y una baja resiliencia ante emergencias económicas. (…)